O crédito habitação é um processo com alguma complexidade constituído por várias etapas. Neste artigo explicamos-lhe os fatores que condicionam quanto pode gastar na compra de casa e como pode definir este valor.

Que fatores influenciam quanto pode gastar no crédito habitação?

Existem alguns fatores que condicionam quanto pode gastar na sua nova casa, a saber:

• Limites ao LTV (Loan to Value) – O LTV define o rácio entre o montante de empréstimo e o valor do imóvel. Atualmente, com exceção dos imóveis comercializados pelo banco, só é possível obter financiamento até um máximo de 90%. O que obriga a que tenha poupanças suficientes para cobrir os 10% do valor de compra.
• DSTI (Debt Service to Income) – À semelhança da taxa de esforço, este indicador avalia o esforço financeiro do cliente bancário, ao analisar o peso das prestações com créditos em comparação com os rendimentos mensais líquidos do agregado.
• Prazo do crédito habitação – Até há bem pouco tempo, era possível contrair um empréstimo com prazos muito superiores aos atuais. No entanto, o Banco de Portugal tem implementado diversas medidas para que os prazos médios de crédito habitação convirjam gradualmente para os 30 anos.

Ao confluir para um prazo médio de 30 anos, o peso das prestações do crédito habitação tendem a ser superiores no rendimento do agregado familiar, o que tem implicações na análise das instituições de crédito.

• Existem ainda outros fatores que podem condicionar quanto pode pedir de crédito habitação, a saber:
  • Valor do imóvel;
  • Montante de empréstimo;
  • Capital de entrada;
  • Rendimento líquido;
  • Encargos totais com outros créditos;
  • Idade dos proponentes.

Como saber quanto pode pedir de crédito habitação?

Para saber quanto pode pedir de crédito habitação, tenha em atenção aos seguintes pontos:

• Analise a sua situação financeira;
• Utilize um simulador de quanto pode pedir de crédito habitação;
• Opte por um imóvel mais ajustado à sua realidade;
• Tenha uma taxa de esforço abaixo dos 40%;
• Caso lhe seja possível, liquide o valor de outros créditos que tenha em pagamento;
• Escolha um prazo adequado à sua realidade;
• Se possível, dê um maior valor de entrada de forma a mostrar um maior envolvimento na operação.

Se está a pensar comprar casa e procura crédito habitação, então provavelmente poderá fazer sentido procurar um especialista. Alguém como a UCI, uma instituição financeira que há mais de 20 anos financia a compra de casa em Portugal e que o pode ajudar a saber quanto pode pedir de crédito habitação.

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